办事指南

这是比特币换现金销售的终点吗?

点击量:   时间:2017-10-20 03:09:09

这篇文章首次出现在卡托研究所网站7月25日,佛罗里达州迈阿密 - 戴德县,巡回法官Teresa Pooler驳回了针对当地比特币卖家Michell Espinoza的洗钱指控这一决定是金融农奴制之路上的一个受欢迎的暂停对于那些希望打击犯罪(无受害者或其他方式)的当局来说,通过将收益的“洗钱”定为刑事犯罪并且无理地希望通过消除公民的财务隐私来进行跟踪(即通过不受限制的跟踪他们的主体的财务账户和活动美国财政部的金融犯罪执法网络(FinCEN)今天是这种努力的总部正如亚特兰大联储的一份初级读本提醒我们的那样,当局的努力建立在1970年的银行保密法(BSA)之上(A弗兰克标签将是银行反保密法案该法案已被国会多次补充和修订,特别是美国PATRIO的第三部分2001年的法案,并由美联储和FinCEN的diktats扩展今天的书籍法律和法规已经“确立了记录保存和特定交易报告的要求,包括银行和其他人参与交易的个人的身份金融机构[金融机构]“这些要求统称为反洗钱(AML)规则通过现在订阅了解这个故事和更多信息特别是,银行和其他金融机构必须遵守”客户识别计划“(CIP) )协议(又名“了解您的客户”),要求他们为所有客户验证和记录身份证件,并“标记可疑客户的账户”银行和金融机构必须向任何客户提交“货币交易报告”(CTR) '存款,取款或转账10,000美元或以上为了排除人们使用不受监控的非银行进行交易的可能性nsfers,FinCEN今天要求非存款性“货币服务业务”(MSB) - 其中FinCEN定义包括西方联盟等“货币发送器”和Visa等预付卡发行商 - 也知道他们的客户银行和MSB必须提交“可疑活动”关于可能与洗钱或其他犯罪活动有关的5000美元以上交易的报告(SAR)个人还必须提交报告携带10,000美元或更多进出美国的报告触发“货币或货币工具报告”(CMIR)“任何拥有10,000美元或以上外国金融账户的美国公民,即使从未搬家,也必须每年提交“外国银行和财务账目报告(FBAR)”此外,州政府许可汇款人并对其被许可人施加各种规则这些规则是在2009年之前制定的,基本上只有三条便利(非物物交换)管道可以进行大额支付如果史密斯希望转移10美元,对于琼斯,他可以亲自使用现金这样做,这通常会涉及大笔提款,然后是大额存款,触发点击率他可以通过银行系统通过存款转账远程转账,如果可疑则触发点击率或SAR可以使用像西联汇款或Moneygram这样的服务,再次潜在地触发SARs暂时,当局已经很好地覆盖了现场现在比特币和其他加密货币当然,现金仍然是面对面的选择但今天如果史密斯希望远程转移10,000美元到琼斯,他不需要去银行或西联汇款办公室他可以通过以下方式完成任务:(a)在比特币中购买10,000美元,(b)将BTC在线转移到琼斯,以及(c)让琼斯出售它们是为了美元(或不是)当局当然希望堵塞这个“漏洞”但是互联网与银行间清算系统不同,它不是一个限制访问的管道,其用户可以被征用来跟踪和r关于其流量的报告没有金融机构参与点对点比特币转账授权,史密斯将很难购买价值10,000美元的比特币,而无需使用银行存款转账来支付这些比特币,这会对当局产生影响,但原则上他可以悄悄地用现金购买它们在最近的法律案件中,似乎迈阿密海滩警察局的侦探里卡多·阿里亚斯注意到这种不受监控的转移的可能性,他“对此感到好奇”,并且在了解比特币时感到震惊与美国会面 特勤局的迈阿密电子犯罪特遣部队侦探阿里亚斯和特工格雷戈里庞齐决定调查南佛罗里达州的比特币现金销售情况(我从佛罗里达州法官判决Michell Abner Espinoza,2016年的案件中详细了解此案)Arias和Ponzi去找localbitcoinscom寻找愿意面对面代理进行现金销售的卖家,Arias联系了一位Michell Espinoza,显然是因为他的工作时间灵活而选择了Arias在他们迈阿密海滩咖啡的第一次会议上购买价值500美元的比特币商店,后来在迈阿密的Haagen-Daaz冰淇淋店的一次会议上购买了价值1000美元的阿里亚斯试图在设有监控摄像头的酒店房间以30,000美元的价格进行第三次购买,但Espinoza正确地怀疑提供的货币是假冒,并拒绝了在那次会议上,在购买失败后,Espinoza立即被捕他被控一项非法经营金钱的指控没有佛罗里达州许可证的服务业务,以及根据佛罗里达州法律的两项洗钱指数Pooler法官驳回了所有三项指控评估她作为货币经济学家的论点,我发现有些是富有洞察力的,而其他人则是在这一点上或者是困惑的指控Espinoza非法经营无牌货币服务业务,她正确地指出比特币并未被广泛接受以换取货物,因此“在相当于货币之前还有很长的路要走”因此,“试图适应出售比特币成为一项规范货币服务业务的法定计划就像在一个圆孔中安装一个方形挂钩“但是,她也提出了不那么令人信服的理由来断定比特币不是钱,即它不是”任何东西支持“,而且”肯定“不是有形的财富,不能隐藏在像现金和金条这样的床垫下“美联储的钞票是没有任何东西支持的钱,而且是银行支出尽管是无形资产,但是金币是金钱今天不是金钱(通常被认为是交换媒介)Pooler法官进一步正确地指出,Espinoza没有收到货币以便将其(或其价值)传递给其客户的任何第三方代表,作为西联汇款,他只是作为比特币的卖家收到现金,她认为比特币属于佛罗里达州法定定义的“支付工具”中的任何类别,因此Espinoza没有按照定义运营货币服务业务根据法规,比特币确实不是法规所定义的支付工具,因为它不是美元的“货币价值”的固定总和,如法规所列的工具类别,它是具有浮动美元价格的资产,像股票的一部分在这里法官普勒接受了一个关键的辩护理由(基本上,“被告不是传钱,而只是出售物有所值”)被拒绝Colly Collyer in US v E-Gold(2008)在电子黄金系统中,史密斯可以购买并随时转移到琼斯声称在电子​​黄金仓库中持有的黄金单位联邦官员成功破坏了电子黄金用于“转账”合适的执照判决Colly Collyer接受了检方的论点,即向史密斯出售黄金,为他提供转让给琼斯的工具,从琼斯手中买回来等于将钱从史密斯转移到琼斯当然,埃斯皮诺萨案件有所不同 Espinoza没有提供将比特币传送给第三方的工具,他也没有从任何第三方购买比特币在洗钱指控中,Pooler法官发现没有证据表明Espinoza的行为是为了促进非法活动或伪装其收益此外,佛罗里达州法律过于模糊,无法知道它是否适用于比特币交易因此:“这个法院不愿意惩罚一个人将他的财产卖给另一个人,当时他的行为属于一个模糊的法规,甚至法律专业人士都难以找到一个单一的含义“我希望FinCEN现在想要与佛罗里达州和其他州合作,重写他们对货币服务业务的法定定义和洗钱,以加强他们的2013年指令,根据该指令,比特币交易所必须注册为MSB,因此提交“了解您的客户”和“提交客户报告”规则 即使像Espinoza这样的偶然个人比特币卖家也必须注册为MSB,