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洗钱法是否会抓住罪犯?

点击量:   时间:2017-06-01 07:22:02

本文首次出现在卡托研究所网站上,从20世纪70年代和80年代开始,联邦政府(以及世界各地的其他政府)开始采取的政策基于这样一种观点,即如果你以某种方式使犯罪变得非常困难,可以减少犯罪犯罪分子利用他们非法获得的钱所以我们现在有一系列法律和法规要求金融机构监视他们的客户,希望这会抑制洗钱但是虽然基本理论可能听起来合理,但这些法律在实践中有失败没有证据表明这些对企业和消费者造成沉重代价的法律已经减少了犯罪活动相反,唯一有形的结果似乎是政府更有力量,减少穷人获得金融服务的机会CATO And现在我们有更多的证据证明这些法律没有意义在传统基金会,大卫伯顿和诺伯特麦克的彻底研究中对于荒谬的法律,法规和规定,这些表面上旨在使骗子难以洗钱,但实际上只会破坏合法的商业并使穷人难以使用银行这个故事和更多现在订阅哦,这些规则也与自由社会不一致以下是他们所说的应该引导讨论的原则美国宪法的权利法案,特别是第四,第五和第九修正案,以及结构联邦制和权力分立保护......旨在......保护......个人权利当前的金融监管框架与这些原则不一致......当政府试图没收其公民的财富时,财务隐私可以让人们保护他们的生活储蓄,无论是政治,种族,宗教,或“仅仅”经济原因企业需要保护他们的私人财务信息,智力来自竞争对手的财产和商业机密,以保持盈利金融隐私对自由具有深远而持久的重要性,许多政府已经表明自己愿意经常滥用私人财务信息这是关于美国当前监管泥潭的主要发现,这违反了上述原则目前的美国框架过于复杂和繁琐......改革工作也需要关注成本与效益当前的框架,特别是反洗钱(AML)规则,显然不符合成本效益如下所示,AML政府每年的成本估计为480亿至80亿美元然而,这一反洗钱系统每年导致的定罪数量少于700起,其中一部分只是针对被控犯有其他上游犯罪的人的额外罪名因此,每次定罪的费用大约为700万美元,可能更多顺便提一下,作者指出他们的计算代表了“一个重要的联合国低估实际负担“因为它们不包括已放弃的经济活动,金融服务的消费者价格上涨,金融机构股东的回报较低,没有银行账户的个人的财务费用较高以及其他直接和间接费用以及抵消利益是多少所有这些费用都可以证明合理吗大卫和诺伯特几乎没有指出,我们都付出了更多的代价,并且为了承担更高的负担而得到的回报很少BSA / AML规则的最初目标是减少谓词犯罪,例如非法毒品分发,而不是洗钱本身根据这一标准,很少有经验证据表明这些规则已按设计运作事实上,尽管BSA / AML规则在过去四十年中一直在不断扩展,但仍难以分辨整个BSA / AML监管的任何净收益框架尽管没有明确的证据表明规则实质上减少了犯罪,但BSA / AML官僚机构开始在国际上不断扩张 - 主要是通过金融行动特别工作组(FATF) - 二十多年前一项综合研究报告说即使FATF也是如此如果这些规则只产生了公共利益,“任何国际组织都没有做出实质性的努力,包括在内”国际货币基金组织,评估“这一监管框架的成本或收益” 事实上,BSA / AML法规受到严厉批评,认为这是一种降低犯罪成本高昂,效率低下的方法......金融公司的合规成本很高,小公司的负担不成比例......招聘一名额外的员工可能会降低回报率资产超过20个基点其他研究表明,银行业日益增加的合规负担至少是造成整合趋势和小银行消失的部分原因......美国银行家协会(ABA)的出版物突出了一家报道的小银行它必须将超过15%的员工奉献给与合规相关的任务ABA调查还表明,与合规相关的累积成本已经导致银行提供更少的服务和提高费用,从而伤害消费者...... BSA / AML制度已经一种效率极低的执法工具至少,对进一步扩张的高度怀疑o这些和类似的要求是有序的鉴于私营部门每年花费数十亿美元用于现有的复杂和昂贵的反洗钱官僚机构,现有系统的严重数据驱动的成本效益分析是有必要的,如果有的话,我认为他们'遗产过于成熟 - 成本效益分析已经存在法律法规不起作用让我们扩大对问题的看法“华尔街日报”指出,当银行切断与客户的关系时,当前的方法会产生无数的负面影响(在此过程中)被称为“降低风险”,因为他们不想处理洗钱繁文缛节的麻烦,费用和责任......金融公司面临严厉惩罚反恐和反洗钱规则,已经切断账户近几年成千上万的客户担心风险加剧本周华尔街日报的一项调查显示,关闭账户的后果详细说明如何银行账户关闭的汇款公司已被推出全球银行体系此外,在叙利亚和黎巴嫩开展业务的非营利组织在失去银行账户后面临挑战......今年2月,超过50家非营利组织要求美国财政部公开确认非营利组织本身并不存在高风险......世界银行在2015年底进行的两项研究发现,货币服务业务 - 包括货币发送机构 - 和外国银行都看到账户关闭率不断上升阿门这个过程对于那些寻求从事合法商业活动的人和企业而言,生活变得更加艰难更不用说政府滥用其积累的巨大权力,正如我们从奥巴马政府可憎的“行动扼流点”中看到的那样,“华尔街日报”的另一份报告解释道规则实际上使执法部门更难监控可能实际上是b的人做坏事美国银行关闭了被认为可疑,高风险或难以监控的人和组织持有的数千个账户 - 包括转账公司,外国银行和在海外工作的非营利组织关闭账户担心他们的客户可能达不到从金融体系到无辜者以及美国政府最想看的那些被驱逐的好事,华盛顿审计委员会货币托马斯库里本月未预料到的可能是“可能合法透明地发生的交易”他在华盛顿的银行家和监管机构举行的一次国际会议上表示,由于担心未能找到一个任性的客户,许多银行现在避开任何看起来有风险的人,因此会让被排斥的公司寻求替代方案,例如搬运袋子海外现金 - 一种允许数亿美元退出全球禁令的做法国王系统......“全部资金流入地下,对于能够跟踪它的最初目的而言会适得其反”世界银行负责研究汇款的部门首席经济学家迪利普·拉塔说:“这有点自相矛盾”美国官员他们并不打算让银行关闭所有类别的客户账户因此潜在的坏人更难追踪金融犯罪执法网络和金融机构浪费大量资金(这意味着消费者的成本更高) 官员表示,风险账户应该得到管理,而不是完全避免......西联汇款表示,现在每年花费2亿美元观察可疑活动......摩根大通公司现在有大约9,000名员工致力于反洗钱并且已经切断成千上万的客户被视为风险较高......美国银行公司合规执行官兼前联邦检察官Jaikumar Ramaswamy说:“我很惊讶我花了多少时间不专注于有罪但追逐无辜者”而是他说,在干草堆中寻找针头,系统要求银行“翻过每一块干草”叹息这里有一个新颖的想法为什么执法部门不参与实际的,老式的警察工作换句话说,而不是昂贵给每个人带来的负担,政府应该采用历史上成功减少犯罪的方法 - 即增加逮捕和/或惩罚严重程度的政策但不要老去你的呼吸等待这种情况发生相反,我们实际上让政治家和政策制定者提出计划来扩大洗钱法律的负担他们中的一些人想要禁止100美元的账单,或者甚至完全禁止现金所有这样政府可以更多密切监视无辜人民的私人财务选择最后但并非最不重要的是,让我们回到遗产研究,其中包括这个非常重要的警告,关于一个非常危险和危险的条约可能被美国参议院考虑......愿意在私人部门和侵犯普通民众的隐私权利的情况应该少于税收目的的信息共享,而不是为了防止恐怖主义或犯罪此外,税收信息共享计划往往是一种扼杀税收竞争的隐晦尝试来自低税收管辖区税收竞争是有益的,并限制了政府施加无根据的税收的程度......美国参议院目前正在审议“修订税收相互行政协助多边公约议定书”,该法案将对金融机构提出各种新的信息报告要求,以帮助外国政府征税第二个条约 - 比本议定书更糟糕 - 是后续的经合组织条约,被称为“自动交换金融账户信息的多边主管当局协议”该后续条约实施了协议和311页经合组织“税务事项自动交换金融账户信息标准” “协议,多边主管当局协议和经合组织标准共同构成了经合组织和国际税务官员推动的新自动信息交换制度的三个主要部分如果美国批准该议定书并实施新的经合组织标准,华盛顿将自动,并批量运送私人fina包括社会保障和其他税务识别号码在内的个人和税务信息 - 阿根廷,中国,哥伦比亚,印度尼西亚,哈萨克斯坦,尼日利亚,俄罗斯和其他近70个国家换句话说,外国政府对美国持敌对态度,腐败或有不充分的数据保障,可以自动获取一些美国纳税人的私人金融(和其他)信息以及大多数在美国拥有账户的外国人这是一个非常糟糕的协议请记住,这也是世界税务组织Daniel J Mitchell的起源他是卡托研究所的高级研究员,也是开曼金融评论PS的编辑委员会由于我们讨论了税收和洗钱的交叉问题,我应该指出,国会主义者经常抨击所谓的避税天堂脏钱的温床,但看看几年前由治理研究所放在一起的这张地图,你会发现只有一个低税管辖区在列出PPS的28个国家中你可能没有意识到你可以开个玩弄洗钱的笑话,但有一个主演奥巴马总统的PPPS但是当你看到这些法律产生的真实恐怖故事时,